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Programa FLEX Invest
Nesta página estão disponíveis todas as informações para você fazer uma escolha consciente. Alinhar seus investimentos ao seu perfil e às suas metas é fundamental para garantir que suas escolhas estejam no caminho certo, rumo ao futuro que você deseja!
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A alteração entra em vigor a partir de 1/3/2025.
Visão Geral
Sabemos que cada pessoa é única e tem diferentes perfis e escolhas quando se trata de investimentos. Por isso, para os nossos planos Básico, Suplementar e SolvayPrev, na modalidade CD, oferecemos o Programa FLEX Invest com três opções distintas de carteiras de investimentos que atendem a diferentes perfis – do conservador ao mais arrojado.
No FLEX Invest você tem a flexibilidade para escolher, de acordo com o seu perfil de investidor, diferentes carteiras para cada plano em que você é participante. Essas carteiras têm percentual de alocações em diferentes segmentos, de acordo com o perfil de risco inerente a cada uma delas.
A diferença entre as carteiras está na forma como aplicamos os recursos - algumas são mais conservadoras enquanto outras são mais agressivas em busca das rentabilidades características de cada perfil. Em geral, aplicações com maior risco podem gerar retornos maiores no longo prazo; por outro lado, as aplicações conservadoras tendem a gerar rentabilidade mais estável.
Carteiras de Investimentos do FLEX Invest
FLEX 0
Esta Carteira investe majoritariamente os recursos em ativos classificados no segmento de renda fixa (local), podendo também realizar reduzidas alocações em imobiliário, investimentos estruturados, exterior e renda variável (de forma indireta), sendo que a maior exposição a esses segmentos é de até 5% (cinco por cento). Essa opção é destinada aos participantes e beneficiários com menor tolerância a risco que buscam uma maior segurança para seus investimentos, almejando obter menor rentabilidade no longo prazo em troca da manutenção do patrimônio.
Mesmo nesta carteira de menor risco, as rentabilidades mensais poderão apresentar resultados negativos. Isso ocorre em função da variação do “valor” de um determinado ativo que é precificado diariamente de acordo com a volatilidade do mercado. Essa variação pode ser derivada de alguns fatores, como alteração da taxa de juros, expectativa de inflação, crescimento econômico, gastos públicos, conjuntura política e econômica, entre outros, seja no mercado doméstico ou no exterior.
FLEX 15
Esta Carteira tem objetivo de investir 15% (quinze por cento) dos recursos no segmento de renda variável, com uma banda de alocação de no mínimo 10% (dez por cento) e no máximo 20% (vinte por cento). Esta variação é necessária para absorver as flutuações diárias do mercado de capitais e evitar os rebalanceamentos frequentes (resgate/venda ou aplicação/compra de ações/fundos) em um cenário que possa ser desfavorável para a Carteira de Investimentos naquele momento.
O restante dos recursos desta Carteira poderá ser investido em outros segmentos tais como renda fixa, investimentos estruturados, investimentos no exterior e/ou imobiliário. Trata-se de uma Carteira que reúne maior risco de volatilidade do que a FLEX 0, destinada ao participante ou beneficiário com perfil de risco moderado, que tolera certo nível de risco com perdas controladas no curto e médio prazo, visando o equilíbrio entre a preservação de patrimônio com uma perspectiva de obter uma maior rentabilidade em um horizonte de longo prazo.
FLEX 30
Esta Carteira tem objetivo de investir 30% (trinta por cento) em renda variável, com uma banda de alocação de no mínimo 20% (vinte por cento) e no máximo 40% (quarenta por cento). Esta variação é necessária para absorver as flutuações diárias do mercado de capitais e evitar os rebalanceamentos frequentes (resgate/venda ou aplicação/compra de ações/fundos) em um cenário que possa ser desfavorável para a Carteira de Investimentos naquele momento.
O restante dos recursos da Conta Individual poderá ser investido em outros segmentos definidos nas Políticas de Investimentos dos Planos de Aposentadoria, tais como renda fixa, investimentos estruturados, investimentos no exterior e/ou imobiliário. Esta essa Carteira reúne maior volatilidade, sendo adequado àquele Participante ou Beneficiário que pretende um retorno mais expressivo no longo prazo, porém com predisposição à possibilidade de auferir perdas mais acentuadas no curto e médio prazo.
Horizonte de Investimento
Recursos de curto prazo precisam ser investidos em modalidades mais conservadoras, visando evitar possíveis perdas. Isso se aplica ao dinheiro que será utilizado para pagar as contas do mês, a viagem de férias e as despesas com educação dos filhos. Além disso, este modelo também considera pessoas com planos de carreira que possam envolver mudanças ou projetos de desligamento da empresa e buscam a opção de Resgate ou Portabilidade dos recursos depositados nos planos que administramos.
Para os recursos destinados à utilização no médio prazo, podem ser investidos em modalidades menos conservadoras, pois eventuais perdas poderão ser recuperadas. Por exemplo, a aposentadoria programada entre 5 e 10 anos. Mesmo após a aposentadoria, é provável que você não utilizará todos os recursos imediatamente, portanto a liquidez é considerada como sendo de médio prazo.
Já os recursos destinados ao longo prazo podem ser direcionados para investimentos de maior risco, como ações. As ações apresentam maiores ganhos por refletirem diretamente as condições econômicas reais do país; no entanto, também apresentam maior variação diária. Exemplos desses recursos incluem investimentos para aposentadoria em idades mais jovens, fundos para custear faculdade dos filhos ou adquirir um imóvel na praia ou campo ou realizar uma viagem prolongada ao exterior.
Ao compreender seu perfil de investidor e objetivos futuros específicos fica mais fácil escolher uma carteira de investimentos adequada às suas necessidades.
Como escolher a carteira que melhor atenda às suas expectativas como investidor
Para uma escolha consciente da carteira de investimentos que melhor se adeque às suas características de investidor, é importante que você analise o seu momento de vida atual e seus objetivos financeiros em curto, médio e longo prazo. É fundamental que avalie o seu perfil como investidor e entenda até onde você se sente confortável com o desempenho e alocação dos recursos da carteira escolhida. E é imprescindível que você olhe para frente em relação aos seus investimentos, pois, rentabilidade passada não garante e nem é uma estimativa para rentabilidade futura.
Avalie também três aspectos importantes:
- seu conhecimento sobre o mercado financeiro.
- sua tolerância ao risco.
- seu objetivo quanto aos seus investimentos.
Para apoiar você na avaliação do seu perfil de investidor, oferecemos o Simulador de Perfil de Risco do Participante, na Área do Participante, que deve ser preenchido no momento da sua opção de carteira. Essa ferramenta procura avaliar duas dimensões da tomada de decisão: seu “apetite” ou “aversão” ao risco e a sua liquidez (quanto tempo o recurso poderá ficar investido).
Veja a seguir as diferenças entre os perfis de investidor:
Perfis de Investidor
Conservador
O perfil conservador é caracterizado por uma alta aversão ao risco e uma forte prioridade na preservação do capital. Participantes com este perfil tendem a escolher investimentos com menor volatilidade e retornos mais previsíveis, encontrados em títulos como de renda fixa e produtos de baixo risco. Geralmente não têm tempo e/ou conhecimentos e habilidades básicas para acompanhar o mercado financeiro, sendo assim preferem segurança e estabilidade, mesmo que isso signifique obter um retorno potencialmente mais baixo no longo prazo.
Público Padrão
- Pessoas que desejam resgatar seus investimentos no curto prazo.
- Indivíduos próximos à idade de aposentadoria ou já aposentados.
- Investidores que têm baixa tolerância à flutuação de rentabilidade e são avessos a perdas.
- Aqueles que não têm tempo ou interesse em acompanhar de perto o mercado financeiro.
- Pessoas que valorizam a segurança do capital acima de um alto retorno.
Carteiras Indicadas
Carteira FLEX 0
Moderado
O perfil moderado é destinado a investidores que estão dispostos a aceitar um nível moderado de risco em troca de um potencial de retorno mais alto do que o oferecido por investimentos conservadores. Esses participantes têm uma compreensão básica do mercado financeiro e estão confortáveis com alguma volatilidade. Eles buscam um equilíbrio entre a preservação do capital e o crescimento do patrimônio, com uma visão de médio a longo prazo, tendo uma maior disposição a correr riscos, porém com perdas “controladas”.
Público Padrão
- Indivíduos de qualquer idade que não necessitam de liquidez imediata e estão dispostos a esperar um retorno de médio a longo prazo.
- Investidores com um horizonte de tempo médio, como aqueles que planejam a aposentadoria em alguns anos.
- Pessoas que têm uma tolerância razoável a flutuações de mercado e aceitam alguma perda ocasional.
- Aqueles que desejam diversificar suas carteiras com uma combinação de renda fixa e variável.
Carteiras Indicadas
Carteira FLEX 15
Arrojado
O perfil arrojado é adequado para investidores que buscam maximizar o crescimento de seu capital no longo prazo e estão dispostos a assumir um risco significativamente maior. Esses participantes têm uma compreensão avançada do mercado financeiro e estão confortáveis com a volatilidade e o risco de perda. Entendem que para alavancar o desempenho da carteira devem investir em ativos de maior risco, como ações, visando um alto retorno, aceitando a possibilidade de grandes oscilações e perdas temporárias.
Público Padrão
- Jovens investidores ou aqueles que têm um longo horizonte de investimento até a aposentadoria.
- Pessoas que não dependem dos investimentos para necessidades de curto prazo e podem suportar períodos de baixa rentabilidade.
- Indivíduos com uma alta tolerância ao risco e que estão dispostos a enfrentar volatilidade para buscar retornos superiores.
- Investidores que desejam potencializar o crescimento de seu patrimônio e têm outras fontes de segurança financeira.
Carteiras Indicadas
Carteira FLEX 30
Palestras
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Como efetivar a opção por uma carteira
A migração entre carteiras é totalmente on-line e feita via Área do Participante. Para obter mais informações sobre o processo, consulte o passo a passo na seção Documentos desta página.
Agora, se você pretende fazer parte do Plano SolvayPrev, então, poderá optar por uma das carteiras de investimentos no momento de sua adesão ao plano.
Aqui na PRhosper valorizamos suas decisões financeiras individualmente proporcionando-lhe flexibilidade para fazer um planejamento personalizado visando a construção de um patrimônio robusto. Faça parte do Programa FLEX Invest e descubra qual perfil de investidor melhor reflete o seu!